人民币存款利率表(2012-07-06)

  单位:%
  调整后利率
一、城乡居民和单位存款  
 (一)活期存款 0.35
 (二)整存整取定期存款  
三个月 2.60
半 年 2.80
一 年 3.00
二 年 3.75
三 年 4.25
五 年 4.75
二、各项贷款  
六个月 5.60
一 年 6.00
一至三年 6.15
三至五年 6.40
五年以上 6.55
三、个人住房公积金贷款  
五年以下(含五年) 4.00
五年以上 4.50

利息=利率*本金*时间; 利率更新时间:2012-07-06

来源:中国人民银行

定期存款利利率:活期存款利率0.35%,1年定期存款利率3.00%,2年定期存款利率3.75%,3年定期存款利率4.25%,5年定期存款利率4.75%

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月,最长5年,选择余地大,利息收益较稳定的特点。

定期存款可现金存,可定期转定期,可活期转定期。所谓定期就是指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款。人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次;中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档。一般来说,存款期限越长,利率越高。提取方式有三种:

1、到期全额支取,按规定利率本息一次结清;

2、全额提前支取,银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;

3、部分提前支取,提取部分按照活期计算,剩余仍按照定期。

通常情况下,定期存款利率根据年限的不同利率也不一样,银行存款利率不是每年都调整的,调整是由国家根据经济运行状况随时进行的,每个银行的定期存款利息率都是一样,这是由中国人民银行统一规定的。

2012年两次减息:

2012年07月06日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2012年06月08日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2011年三次加息:

2011年07月07日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2011年04月06日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2011年02月09日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2010年两次加息:

2010年12月26日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

2010年10月20日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点

项目 2008年08月23日前利率 2010年10月20日前利率 2010年12月26日后利率 2011年02月09日后利率 2012年06月08日后利率 2012年07月06日后利率
一、城乡居民和单位存款            
 (一)活期存款 0.36 0.36 0.36 0.40 0.40 0.35
 (二)整存整取定期存款            
三个月 1.71 1.91 2.25 2.60 2.85 2.60
半 年 1.98 2.20 2.50 2.80 3.05 2.80
一 年 2.25 2.5 2.75 3.00 3.25 3.00
二 年 2.79 3.25 3.55 3.90 4.10 3.75
三 年 3.33 3.85 4.15 4.50 4.65 4.25
五 年 3.60 4.20 4.55 5.00 5.10 4.75
二、各项贷款            
六个月 4.86 5.10 5.35 5.60 5.85 5.60
一 年 5.31 5.56 5.81 6.06 6.31 6.00
一至三年 5.40 5.60 5.85 6.10 6.40 6.15
三至五年 5.76 5.96 6.22 6.45 6.65 6.40
五年以上 5.94 6.14 6.40 6.6 6.8 6.55

表格:前六次存款利率前和调整后对比

一年期定期转存:32天内划算

根据规定,支取未到期的定期存款,存期无论长短银行只按活期利率付息。根据公式,一年期定期存款的临界点是32天,也就说,存入在33天之内的一年期定期存款,转存是划算的,如果超出32天的,就划不来了。

同理可以算出3个月、6个月存款的临界点是9天和17天,二年期、三年期和五年期的定期存款转存临界点分别为49天、63天和94天。

问:“人民币存款利率”和“人民币存款利息”有什么区别?

答:利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。

利息是资金所有者由于向国家借出资金而取得的报酬,它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。

通俗的说利率是计算利息的公式,利息是你能得到的钱数。

历次银行存款利率表


日期 活期
(%)
整存整取 零存整取 整存零取
存本取息
协定
存款
一天通
知存款
七天通
知存款
3个月
(%)
6个月
(%)
一年(%) 二年(%) 三年(%) 五年(%) 一年(%) 三年(%) 五年(%)
1 2012-06-08 0.40 2.85 3.05 3.25 4.10 4.65 5.10 3.10 3.30 3.50 1.31 0.95 1.49
2 2011-07-07 0.50 3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50 3.10 3.30 3.50 1.31 0.95 1.49
3 2011-04-06 0.50 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25 2.85 3.05 3.25 1.31 0.95 1.49
4 2011-02-09 0.40 2.60 2.80 3.00 3.90 4.50 5.00 2.60 2.80 3.00 1.21 0.85 1.39
5 2010-12-26 0.36 2.25 2.50 2.75 3.55 4.15 4.55 2.16 2.50 2.85 1.17 0.81 1.35
6 2010-10-20 0.36 1.91 2.20 2.50 3.25 3.85 4.20 1.91 2.20 2.50 1.17 0.81 1.35
7 2008-12-23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60 1.71 1.98 2.25 1.17 0.81 1.35
8 2008-11-27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87 1.98 2.25 2.52 1.17 0.81 1.35
9 2008-10-30 0.72 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13 2.88 3.24 3.60 1.53 1.17 1.71
10 2008-10-15 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 3.15 3.51 3.87 1.53 1.17 1.71
11 2008-10-09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 3.15 3.51 3.87 1.53 1.17 1.71
12 2007-12-21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85 3.33 3.78 4.14 1.53 1.17 1.71
13 2007-09-15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76 2.88 3.42 3.87 1.53 1.17 1.71
14 2007-08-22 0.81 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49 2.61 3.15 3.60 1.53 1.17 1.71
15 2007-07-21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2.34 2.88 3.33 1.53 1.17 1.71
16 2007-05-19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2.07 2.61 3.06 1.44 1.08 1.62
17 2007-03-18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 1.98 2.43 2.79 1.44 1.08 1.62
18 2006-08-19 0.72 1.80 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14 1.80 2.25 2.52 1.44 1.08 1.62
19 2004-10-29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60 1.71 2.07 2.25 1.44 1.08 1.62
20 2002-02-21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 1.71 1.89 1.98 1.44 1.08 1.62
21 1999-06-10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 1.98 2.16 2.25 1.71 1.35 1.89
22 1998-12-07 1.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 3.33 3.78 4.14 2.16 1.80 2.34
23 1998-07-01 1.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 3.96 4.77 4.95 -- -- --
24 1998-03-25 1.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 4.14 5.22 6.21 -- -- --
25 1997-10-23 1.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 4.14 5.67 6.21 -- -- --
26 1996-08-23 1.98 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.00 5.40 7.47 8.28 -- -- --
27 1996-05-01 2.97 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 7.20 9.18 10.80 -- -- --
28 1993-07-11 3.15 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 9.00 10.98 12.24 -- -- --
29 1993-05-15 2.16 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 7.20 9.18 10.80 -- -- --
30 1991-04-21 1.80 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 6.12 6.84 7.56 -- -- --
31 1990-08-21 2.16 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52 7.20 8.64 10.08 -- -- --
32 1990-04-15 2.88 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68 -- -- -- -- -- --

央行历次调整利率时间及调整后股市表现一览

次数
调整时间
调整内容
公布第二交易日
股市表现(沪指)
21
2012年06月07日
一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点
06月08日,沪指下跌幅0.51%
20
2011年07月06日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
07月07日,沪指下跌幅0.58%
20
2011年04月06日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
04月07日沪指上涨1.14个百分点
19
2010年12月26日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
12月27日沪指下跌1.9%
18
2010年10月19日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
10月20日沪指上涨0.07%
17
2008年12月22日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
12月23日大盘跌4.55%
16
2008年11月26日
一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点
11月27日,沪指上涨1.05%
15
2008年10月30日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
10月31日,沪指上涨2.55%
14
2008年10月9日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
10月10日,沪指跌3.57%
13
2008年9月16日
一年期贷款基准利率下调0.27个百分点
9月17日 跌2.90%
12
2007年12月20日
一年期存款基准利率上0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
12月21日 涨1.15%
11
2007年09月15日
一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
9月17日 涨2.06%
10
2007年08月22日

一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

8月23日 涨1.49%

9
2007年07月20日

上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点

7月23日 涨3.81%
8
2007年05月19日

一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

5月21日 涨1.04%
7
2007年3月18日

上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点

3月19日 涨2.87%
6
2006年8月19日

一年期存、贷款基准利率均上调0.27%

8月21日 上涨0.20%
5
2006年4月28日

金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%

4月28日 涨1.66%
4
2005年3月17日

提高了住房贷款利率

3月17日 下跌0.96%
3
2004年10月29日

一年期存、贷款利率均上调0.27%

10月29日 跌1.58%
2
1993年7月11日

一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%

7月12日 跌2.65%
1
1993年5月15日

各档次定期存款年利率平均提高2.18%
各项贷款利率平均提高0.82%

5月17日 跌2.35%

工行

建行

中行

农行

交行

兴业

浦发

光大

民生

深发

广发

上海银行

宁波银行
工商银行 95588 银行卡/信用卡
招商银行 95555 银行卡/信用卡
建设银行 95533 银行卡/信用卡
中国银行 95566 银行卡/信用卡
中国农业银行 95599 银行卡/信用卡
邮政储蓄银行 95580 信用卡
交通银行 95559 银行卡/信用卡
中国光大银行 95595 银行卡/信用卡
上海浦发银行 95528 信用卡
中信银行 95558 银行卡/信用卡
兴业银行 95561 银行卡/信用卡
华夏银行 95577 银行卡/信用卡
深圳发展银行 95501 信用卡
中国民生银行 95568 银行卡/信用卡
广东发展银行 95508 银行卡/信用卡